한국은행 기준금리는 동결인데 왜 은행 대출금리는 오르나요?

국내 대형 은행들의 주택담보대출 변동금리 상승

국내 대형 은행들의 주택담보대출 변동금리가 상승세를 이어가고 있습니다. 한국은행의 기준금리는 계속해서 동결되고 있지만, 대출금리는 올라가고 있습니다. 은행들은 최근 신규취급액 기준 코픽스 상승분을 반영하여 주담대 변동금리를 일제히 올렸습니다.

 

• KB국민은행의 주담대 변동금리: 최저 4.21%에서 오늘 4.35%, 상단 5.61%에서 5.75% 상승
• 우리은행의 주담대 변동금리: 최저 4.47%, 최고 5.67%로 금리 상승
• 다른 은행들도 코픽스 상승분을 따라 주담대 변동금리를 조정
• 주담대 고정금리는 어제보다 소폭 하락한 상태이며, 대부분 4%대를 유지 중

주담대 금리가 상승한 배경은 은행채 금리의 요동과 관련이 있습니다. 은행들은 건전성 규제 정상화에 맞춰 보유해야 하는 돈을 늘리기 위해 은행채 발행량을 증가시키면서 금리를 끌어올렸습니다. 미국 연방준비제도의 추가 금리 인상 가능성도 주담대 금리를 자극하는 상황입니다.

 

추가 설명:

• 주담대(주택담보대출): 주택을 담보로 받아 은행이 대출을 제공하는 상품
• 코픽스: 한국은행이 매월 발표하는 정기적인 주택시장 동향을 반영하는 코리아 프라임 금리의 약어
• 기준금리(한국은행의 기준금리): 한국의 통화정책을 결정하는 중요한 지표로서 금융 시장에서의 자금 조달 및 대출 이자에 영향을 미침
• 은행채: 은행이 자금을 조달하기 위해 발행하는 채권으로, 은행의 자금 조달 수단 중 하나

 

은행 금리가 오르는 이유

은행 금리가 오르는 이유를 쉽게 설명하자면, 주로 세 가지 이유 때문입니다

 

1. 은행이 돈을 빌리는 비용이 올라감: 은행들이 돈을 빌리기 위해 발행하는 채권인 "은행채"의 금리가 상승합니다. 이로 인해 은행들이 돈을 빌리는 비용이 더 비싸게 됩니다. 그리고 은행들은 이 비용을 상대로 대출하는 사람들에게서 받는 이자에 반영합니다 따라서 대출 금리가 올라가게 됩니다.
2. 미국의 중앙은행이 금리를 인상: 미국의 중앙은행인 "미국 연방준비제도"가 금리를 올리는 정책을 시행하고 있습니다. 이러한 미국의 금리 인상은 한국에도 영향을 미치고, 한국의 대출 금리도 상승하게 됩니다.
3. 경제가 안 좋아짐: 경제가 안 좋아지면 은행들의 수익이 줄어들게 되어 은행들은 대출을 더 높은 이자로 제공하게 되어 대출 금리가 올라가게 됩니다.

 

대응 방안

 

• 금리 상승에 대비하는 방법: 대출 금리가 상승하면 주택 담보대출을 가진 분들은 이자 부담이 늘어날 수 있습니다. 이에 대비하여, 고정 금리 대출로 바꾸는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 고정 금리 대출은 금리가 변동하지 않아서 이자 부담을 더 잘 예측할 수 있게 해 줍니다.
• 저축 강화하기: 기준 금리가 인하될 것이라고 예상되는 경우, 주담대 금리도 다소 낮아질 수 있습니다. 이때 저축을 강화하면 좋습니다.
• 금리 상승 대비 예비 자금 마련: 금리가 상승하면 대출의 이자 부담이 늘어날 수 있으므로, 금리 상승에 대비하여 예비 자금을 마련하는 것이 중요합니다.
• 금리 상승에 맞는 대출 상환 방안 검토: 금리가 상승하면 이자 부담이 크게 늘어날 수 있습니다. 이때 조기 상환을 고려해볼 수 있습니다. 하지만 상환에 따른 비용과 수수료도 고려해야 합니다.

 

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